開學(xué)季來臨，除了希望孩子在新學(xué)期可以學(xué)到更多知識(shí)、學(xué)業(yè)取得進(jìn)步以外，如何保障孩子在校期間的人身安全，也是許多家長最為關(guān)注的問題之一。

　　在校園安全事件時(shí)有發(fā)生的當(dāng)前，通過配置保險(xiǎn)為學(xué)生“護(hù)航”正在成為越來越多家長的選擇。那么，面對(duì)形形色色的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有哪些是適合學(xué)生的?應(yīng)該如何配置以避免誤區(qū)呢?

　　學(xué)平險(xiǎn)+教育險(xiǎn)多維合作保障

　　“我家小孩今年上四年級(jí)了，平時(shí)還是比較貪玩的，而且男孩子在學(xué)校難免會(huì)有一些磕磕碰碰，我們也經(jīng)常擔(dān)心他會(huì)在學(xué)校受傷。”市民李女士說，自己的一位朋友正好是從事保險(xiǎn)行業(yè)的，在得知她的擔(dān)憂后，就推薦她為小孩買了一份商業(yè)保險(xiǎn)，“也算是有了一份保障吧。”

　　保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一種手段，雖然無法提高經(jīng)濟(jì)上限，但它卻能夠用很小的一部分錢來守住家庭經(jīng)濟(jì)水平的下限，給予家庭一份保障。“現(xiàn)在正是開學(xué)季，來我們公司為孩子購買保險(xiǎn)的人也增多了。”某保險(xiǎn)公司的工作人員介紹，目前學(xué)平險(xiǎn)和教育險(xiǎn)是家長們最為青睞的兩個(gè)險(xiǎn)種。

　　學(xué)平險(xiǎn)被保險(xiǎn)人可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障，該保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保障較全面，并且在醫(yī)保的基礎(chǔ)上可以實(shí)現(xiàn)(意外傷害、疾病住院等)二次報(bào)銷;教育險(xiǎn)則更多是家長對(duì)于孩子在學(xué)業(yè)方面的期待，相當(dāng)于一個(gè)教育規(guī)劃，通常會(huì)在孩子進(jìn)入高中和進(jìn)入大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段，再一次性返還一筆資金以及賬戶價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。

　　根據(jù)個(gè)人需求合理配置產(chǎn)品

　　目前我國已基本實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保，為城鄉(xiāng)居民提供了一定的醫(yī)療保障。醫(yī)保性價(jià)比高，但由于其報(bào)銷有比例限制，且有上限約束，很有可能無法完全覆蓋一些重大疾病治療需求，最終個(gè)人還是需要承擔(dān)部分費(fèi)用。有時(shí)候僅靠醫(yī)保并不能解決所有問題，因此，適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充顯得很有必要，也能在一定程度上緩解醫(yī)療負(fù)擔(dān)，完善家庭保障。

　　除上述險(xiǎn)種外，目前針對(duì)學(xué)生相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，不少保險(xiǎn)公司也推出多個(gè)險(xiǎn)種，方便家長根據(jù)具體情況酌情選擇。如選擇公共交通出行的學(xué)生，可選擇相關(guān)交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品。以共享單車為例，由于市區(qū)道路狀況較復(fù)雜，也令共享單車的騎行過程暗藏風(fēng)險(xiǎn)，目前，人身意外傷害險(xiǎn)成為共享單車的標(biāo)準(zhǔn)配置，對(duì)于選擇騎行的學(xué)生而言，可通過了解保險(xiǎn)條款進(jìn)而規(guī)范自身騎行行為，并且及時(shí)地維護(hù)自身利益。此外，亦可根據(jù)個(gè)人需求額外配置對(duì)應(yīng)交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　而對(duì)于住校的學(xué)生，亦有保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)宿舍財(cái)產(chǎn)丟失風(fēng)險(xiǎn)承保，可對(duì)因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨、雷擊、管道破裂、電壓異常、經(jīng)公安部門或?qū)W校保衛(wèi)部門認(rèn)定的有明顯撬門(窗)撬鎖痕跡的盜竊及入室搶劫等原因造成的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)和現(xiàn)金損失，以及在校園內(nèi)被保險(xiǎn)人因過失和疏忽造成的校方財(cái)產(chǎn)損失、他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀予以賠付。

　　不同年齡投保各有側(cè)重

　　考慮到不同年齡段學(xué)生的不同情況，保險(xiǎn)專家指出，為孩子購買商業(yè)險(xiǎn)的一般順序是：意外、醫(yī)療、重疾、教育、理財(cái)類。家長在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，根據(jù)孩子的年齡階段來選擇不同的保險(xiǎn)類別，可按經(jīng)濟(jì)情況分步或綜合實(shí)施。

　　小學(xué)生(7-13歲)：小學(xué)生抵抗力會(huì)比幼兒園的孩子高一些，但此階段的求知欲和好奇心最強(qiáng)、活潑好動(dòng)。到了新環(huán)境以后，發(fā)生意外傷害的幾率變高。因此，這類新生的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該以意外傷害險(xiǎn)為主。值得注意的是，國家規(guī)定，兒童意外的理賠最高額為10萬元，因此，家長切記不要重復(fù)購買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　中學(xué)生(13-19歲)：中學(xué)生包括初中和高中兩種情況，但由于孩子身體發(fā)生變化并不太大，因此可以用相同方法購買保險(xiǎn)。這個(gè)時(shí)候，孩子發(fā)生意外和健康疾病的幾率開始變小，家長更應(yīng)該注意開始為他們累積教育基金，購買補(bǔ)償型的教育險(xiǎn)是最佳選擇。

　　大學(xué)生(19-23歲)：大學(xué)生已經(jīng)完全成長為大人，家長可以考慮為他們購買一些返還時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，提前為他們攢下一筆生活資金，等到大學(xué)畢業(yè)或者想出國深造時(shí)就可以用保險(xiǎn)金來幫忙緩解一定的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　(綜合瀏陽日?qǐng)?bào)、理財(cái)周刊)