武進(jìn)新聞網(wǎng)訊(記者 徐夢(mèng)超)“‘套路貸’是新型黑惡犯罪的一種。一般以民間借貸為幌子，通過(guò)騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務(wù)、偽造資金流水等虛假證據(jù)，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務(wù)，最后通過(guò)滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和軟暴力手段催討債務(wù)，達(dá)到非法侵占受害人錢財(cái)?shù)哪康摹?rdquo;日前，武進(jìn)區(qū)地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)羅君賢告訴記者。

　　近在身邊的“套路貸”

　　2017年三四月間，李某松伙同李某廣等人，在湖塘鎮(zhèn)容天樂(lè)商業(yè)街租賃房屋經(jīng)營(yíng)億城手機(jī)店，并以該手機(jī)店為據(jù)點(diǎn)，以“違約金”“平臺(tái)費(fèi)”“家訪費(fèi)”等各種名目的“行業(yè)規(guī)矩”名義，騙取被害人簽訂虛高的借款合同，并制造銀行、支付寶或者微信流水痕跡，對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行拍照，再制造各種借口單方面認(rèn)定被害人“違約”并要求“償還”虛高的借款，或者在被害人不能“按時(shí)”償還前期借款時(shí)，自己或安排、聯(lián)合他人繼續(xù)與被害人簽訂各類合同以“償還”前期借款，直至被害人債臺(tái)高筑，再通過(guò)跟隨、持虛假借條至公安機(jī)關(guān)調(diào)解、恐嚇、毆打等軟硬兼施手段進(jìn)行非法討債，以非法占有被害人的財(cái)產(chǎn)。

　　最終，李某松被判處有期徒刑五年六個(gè)月，李某廣被判處有期徒刑六年。

　　認(rèn)清“套路貸”五大套路

　　“‘套路貸’的特征可以總結(jié)為低門檻、設(shè)置文字陷阱、材料造假、故意使借款人違約、發(fā)起追償。前面四個(gè)階段層層遞進(jìn)，形成完整的證據(jù)鏈以后，‘套路貸’實(shí)施主體就開(kāi)始發(fā)起所謂的‘維權(quán)’，或是暴力對(duì)待借款人，或是將‘證據(jù)’擺到借款人面前，聲稱將提起訴訟等。”江蘇銘天律師事務(wù)所的朱兵飛向記者介紹了日常生活中常見(jiàn)的“套路貸”五大套路：

　　一、制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等名義對(duì)外宣傳，把它包裝成普通的民間借貸關(guān)系，然后以“增加約束力”“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產(chǎn)、車輛買賣委托書(shū)等明顯有失公平的各種法律文件。

　　二、制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據(jù)，然后以快速審核費(fèi)、信息認(rèn)證費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)控服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉(zhuǎn)入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實(shí)際獲得的只是剩余部分錢款。

　　三、故意制造或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯(lián)、打電話不接、借款人還背負(fù)其他高利貸等借口，故意制造或肆意認(rèn)定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部?jī)斶€虛增債務(wù)。虛增債務(wù)往往高于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。

　　四、惡意壘高借款金額。在受害人無(wú)力償還情況下，犯罪嫌疑人通過(guò)誘騙甚至脅迫，安排指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進(jìn)行“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”，層層加碼壘高債務(wù)金額。

　　五、軟硬兼施侵占財(cái)產(chǎn)。當(dāng)債務(wù)壘高到一定金額時(shí)，犯罪嫌疑人自行或雇用社會(huì)閑散人員，采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權(quán)益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓;或利用虛假合同、欠條、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，進(jìn)而達(dá)到侵占受害人財(cái)產(chǎn)的目的。

　　如何識(shí)別“套路貸”?

　　“套路貸”抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款為誘餌，誘使受害人落入陷阱。羅君賢介紹，從我區(qū)公安機(jī)關(guān)了解的打擊情況看，這類犯罪主要有房貸類“套路貸”、車貸類“套路貸”、現(xiàn)金貸類“套路貸”等幾種類型。

　　為此，武進(jìn)區(qū)地方金融監(jiān)管局建議市民：第一，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)，對(duì)市場(chǎng)上的同類借貸產(chǎn)品(消費(fèi)貸、房貸等)的平均借款利率做到心中有數(shù)，不貪圖低息，對(duì)偏離市場(chǎng)現(xiàn)狀較遠(yuǎn)的產(chǎn)品保持警惕。

　　第二，認(rèn)真閱讀協(xié)議，口說(shuō)無(wú)憑，借款人要意識(shí)到文字材料的重要性，對(duì)口頭承諾與協(xié)議內(nèi)容不符的，以協(xié)議內(nèi)容為準(zhǔn)。

　　第三，拒絕虛假行為，包括拒絕任何有誘騙性質(zhì)的虛假合同、虛假拍照等等。這些虛假材料都會(huì)成為之后“套路”的證據(jù)，不貪小便宜，借多少，還多少，以協(xié)議內(nèi)容為準(zhǔn)。