很多人理財效果不佳，不在于自己沒有錢，而在于不知道自己有多少錢。

　　理財?shù)幕A是“了解自身的財務狀況”，包括過去、現(xiàn)在和未來的財務目標。在此基礎上，針對性地設計資產(chǎn)配置方案。

　　只有你自己才最了解你和你家庭的情況，他人無法從簡單的幾句話中給出詳細的建議，最多只能指出大致的方向。你也只有在長期記賬后，才能清楚地掌握自己的財務狀況。

　　即便你無法做更深入的投資或復雜的資產(chǎn)配置，記賬也能幫助你了解消費狀況，從而有意識地控制支出、加強儲蓄，并協(xié)助做好未來財務計劃，提高資金的使用效率。

　　托智慧手機的福，現(xiàn)在有很多好用的App，不僅可以直接導入信用卡或支付寶資料，還支持家庭成員多個客戶端同時登錄，在同一賬本下一起記賬。

　　剛開始記賬時，不必奢求完美，每一筆都要記下，每一筆都要準確，大致不錯即可。

　　了解收支概況，做簡單規(guī)

　　大多數(shù)月光族的根源就在于缺乏規(guī)劃。有些人拿到薪水之初特別大方，到了月末就捉襟見肘，吃杯面度日;有些人盡管從不買奢侈品，但熱衷于團購、促銷，本來是貪便宜，卻買了很多不需要的東西。左漏一點、右漏一點，很快用光了。

　　當記錄半年以上，就可以大致了解自己的平均收支情況，知道錢去了哪里。據(jù)此，你就可以學著做簡單的收支規(guī)劃，一邊記賬一邊調(diào)整，讓各時間段的花費更均衡。

　　我們時常會低估積少成多的幅度。比如，拿到信用卡賬單時，總會訝異每筆小數(shù)，最后總額居然有這么多。

　　有網(wǎng)友分享：自己從來不記賬，沒錢了就向家里要。有一天，媽媽拿出記賬本給她看，才知道原來家里供她讀書花了那么多錢。

　　當你記賬后，每每感嘆每月高昂的消費總額，你就會在下次消費時，多一份遲疑。

　　分析支出，優(yōu)化消費習慣

　　為更好地分辨支出中的需要和想要，可以把支出分為較難改變的、必需的固定支出(如房屋貸款或房租、水電煤氣費、電話費、管理費、通勤交通費、兒女學費、保險費等)和容易改變的、想要為主的浮動支出(如人情往來、服裝配飾、餐費、旅行支出、娛樂支出等)。

　　定期分析和反省浮動支出項，適當控制和減少想要的開支，尤其注意那些“穩(wěn)定的”“持續(xù)性”開支，思考如何降低消費頻率或金額，就能進一步優(yōu)化消費習慣，從而更好地控制支出。

　　記賬最好要持續(xù)一年，因為一年才是完整的周期。各種節(jié)慶、家人好友生日、各種花錢的場景都經(jīng)歷了一遍，對未來一年的預算更有指導意義。做到心里有數(shù)后，才能預留一部分給花費較多的月份，相互調(diào)劑。

　　制訂預算，提高資金使用效率

　　在習慣記賬后，可以試著對各個項目、不同時間段制訂預算，預留未來活動的經(jīng)費。

　　比如，計劃圣誕節(jié)期間去一次長途旅行，你就可以在上半年就存夠相應的錢，而不會到年尾按最后剩下多少，再計劃去哪里旅行了。

　　通過預算，將有限的收入，在各個項目和各個活動中合理均衡調(diào)配，將大大提高資金的使用效率。

　　每月監(jiān)察預算執(zhí)行情況，把消費控制在總預算內(nèi)，這樣，你很快就能存下第一桶金，為投資打下堅實的基礎。

　　預測現(xiàn)金流，幫助投資決策

　　記賬，給預測未來現(xiàn)金流狀況提供了原始數(shù)據(jù)和信息，讓你清楚預測到未來有多少錢可以用來投資，方便作出投資決策。多少錢是未來要用，但短期不用的，可以投流動性較好的短期產(chǎn)品;多少錢是可以用來做長期投資的，可以投基金買股票等。

　　穩(wěn)定的正向現(xiàn)金流，給了你投資的勇氣，在股市低迷時或遇到風險事件時，將是你的定海神針，讓你不會慌亂。

　　如果你的收入來源較多，記錄收入也能幫你分析不同工作、投資的投入產(chǎn)出比，從而為未來的發(fā)展方向提供數(shù)據(jù)參考。

　　賬目已經(jīng)有一定數(shù)量了，但是，記賬的人還是看不到記賬有什么實質(zhì)的作用，可能有兩個原因。

　　其一，資料還不夠多。尤其是剛畢業(yè)頭五年，工作調(diào)動、成家立業(yè)等原因造成生活波動，剛性支出數(shù)據(jù)時刻在變化，這需要更多的數(shù)據(jù)積累。

　　其二，缺少復盤和分析的能力。記錄賬目環(huán)節(jié)，提供的是原始數(shù)據(jù)和信息，價值較低，是記賬的初級階段。要想真正挖掘記賬的價值，需要對原始數(shù)據(jù)進行整理、分析、預測和對未來的財務行為進行決策。如果缺乏這方面的能力，只有平常多思考、多拿出來與他人討論。假以時日，總會慢慢提高。

　　總之，記賬是對個人財務行為觀察、覺知與優(yōu)化的好習慣，是一種認真的、有計劃的人生態(tài)度。

　　在商業(yè)行為日益復雜的今天，無論收入或支出都越來越豐富。不妨把自己或家庭看做一個企業(yè)，企業(yè)都由財務會計來記錄和規(guī)劃各種開支和收益，從而避免虧損獲得盈利，個人和家庭也應如是。