在“基金大年”光景下，賣力推薦基金成為銀行理財(cái)經(jīng)理的常態(tài)。不過，記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，部分理財(cái)經(jīng)理在基金銷售過程中依舊亂象猶存。大多數(shù)理財(cái)經(jīng)理都只向投資者描述產(chǎn)品收益情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況只字不提或一帶而過。有的理財(cái)經(jīng)理更是直接將行內(nèi)代銷的基金產(chǎn)品宣稱為“理財(cái)產(chǎn)品的替代”，并暗示只有升級(jí)為金卡的客戶才能一對(duì)一推薦產(chǎn)品。

　　大談收益、風(fēng)險(xiǎn)一帶而過

　　“這個(gè)產(chǎn)品9月8日發(fā)售，是我們和基金公司合作的產(chǎn)品，主打固收加強(qiáng)，因?yàn)樗枪淌諆r(jià)，所以主要適合那些經(jīng)常買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，能做理財(cái)產(chǎn)品的替代。”一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理介紹稱。將銀行代銷的基金產(chǎn)品宣稱為“理財(cái)產(chǎn)品的替代”的不僅這一家銀行，在另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，該行理財(cái)經(jīng)理也同樣介紹稱，“我們行目前主推的系列基金產(chǎn)品相當(dāng)于是理財(cái)產(chǎn)品的替代，不是那種追求高波動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品。”

　　“資管新規(guī)”中明確提到，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。但記者走訪發(fā)現(xiàn)，理財(cái)經(jīng)理大多都只向投資者描述產(chǎn)品收益情況，以及過往業(yè)績(jī)表現(xiàn)，對(duì)產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)情況只字不提或一帶而過。

　　一家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理介紹稱：“買理財(cái)產(chǎn)品沒有什么意思，做基金今天買入，過兩天就漲回來了。”當(dāng)記者表示自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能和想要購買的產(chǎn)品不匹配時(shí)，這位理財(cái)經(jīng)理說道：“風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)自己填就可以，行里也不限制。”

　　在另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)記者提出同樣的問題時(shí)，該行理財(cái)經(jīng)理先是向記者推薦了多款混合偏股型基金產(chǎn)品，并說道：“風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)主要是了解您個(gè)人的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受度，所以不用考慮太多其他外圍的因素，可以根據(jù)主觀意愿填寫。”

　　易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示，“理財(cái)替代”的說法混淆了銀行理財(cái)產(chǎn)品與基金產(chǎn)品的不同屬性，而客戶可以根據(jù)主觀意愿填寫風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)則涉嫌誘導(dǎo)銷售，上述行為既違反現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定，也不利于金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，可能會(huì)在后續(xù)基金業(yè)績(jī)大幅波動(dòng)時(shí)引發(fā)糾紛。

　　一對(duì)一咨詢先要升級(jí)金卡

　　在全民“炒基”的背景下，向投資者推薦基金產(chǎn)品無可厚非，但一些理財(cái)經(jīng)理在銷售過程中為了給自身增加業(yè)績(jī)考核指標(biāo)，卻暗示投資者只有升級(jí)為金卡才能提供一對(duì)一金融服務(wù)。

　　在一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者向該行理財(cái)經(jīng)理表示自己想買該行代銷的一款基金產(chǎn)品，想咨詢產(chǎn)品具體情況。這位理財(cái)經(jīng)理提醒稱：“普卡沒有客戶經(jīng)理，沒有一對(duì)一的理財(cái)產(chǎn)品推薦服務(wù)，我們行只有金卡級(jí)別的客戶才能享受一對(duì)一服務(wù)，建議升級(jí)為金卡客戶。”當(dāng)記者提到，目前還沒有達(dá)到該行金卡客戶升級(jí)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，這位理財(cái)經(jīng)理表示，升級(jí)之后在近期把錢轉(zhuǎn)過來就可以，隨后便帶領(lǐng)記者辦理了普卡升級(jí)金卡這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　從這位理財(cái)經(jīng)理的口中記者了解到，在升級(jí)為金卡后，投資者雖能享受到理財(cái)產(chǎn)品一對(duì)一推薦服務(wù)，但并不會(huì)在購買基金產(chǎn)品時(shí)享受費(fèi)率打折等“福利”。一位銀行業(yè)人士指出，將普卡升級(jí)為金卡之后就屬于該理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的名下客戶，相當(dāng)于替他個(gè)人業(yè)績(jī)考核加分。

　　考核方式不應(yīng)簡(jiǎn)單粗暴

　　一直以來，銀行渠道都占據(jù)基金代銷版圖的主位。根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)近日披露的2021年二季度基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模數(shù)據(jù)顯示，在股票+混合公募基金保有規(guī)模超千億元的15家金融機(jī)構(gòu)中，有11家是商業(yè)銀行，占到了總數(shù)的73.33%。

　　雖然我國(guó)公募基金還在做大蛋糕的階段，以銀行為主的多元化代銷格局效果也已逐步顯現(xiàn)，但在代銷過程中未按規(guī)定修訂銷售管理辦法、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的個(gè)別管理人員未取得基金從業(yè)資格、基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果未通過適當(dāng)途徑向投資人公開等問題也時(shí)有發(fā)生。

　　“當(dāng)前銀行代銷隊(duì)伍考核方式簡(jiǎn)單粗暴，容易出現(xiàn)‘劣幣驅(qū)逐良幣’，為逐利甚至踐踏合規(guī)紅線的情形。”正如蘇筱芮所言，未來監(jiān)管應(yīng)加大對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行的懲罰力度，提升其違規(guī)成本，以“罰”之形式督促其完善業(yè)務(wù)管理?！?宋亦桐 (北京商報(bào))